Hướng dẫn cách tính lãi suất vay Techcombank theo dư nợ giảm dần
Tại Techcombank phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần là số tiền phải trả hàng tháng giảm dần bởi vì số tiền lãi phải trả hàng tháng tính theo dư nợ gốc giảm dần theo từng tháng. Và phương pháp này áp dụng cho các gói vay thế chấp tại ngân hàng Techcombank như vay mua nhà Techcombank, vay mua ô tô Techcombank…
Công thức tính lãi suất vay thế chấp Techcombank:
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất/12 hoặc = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo tháng
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay : Tổng số tháng vay
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = số tiền gốc phải trả hàng tháng + số tiền lãi phải trả hàng tháng.
Ví dụ khách hàng vay thế chấp ngân hàng 1,3 tỷ trong 20 năm, lãi suất ưu đãi 8,5% và lãi suất sau ưu đãi 12%.
Kỳ đầu tiên:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,3 tỷ : 240 tháng = 5.416.667
- Số tiền gốc còn lại kỳ đầu tiên = 1,3 tỷ
- Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = 1,3 tỷ *8,5%/12 = 9.208.333
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 5.416.667 + 9.208.333 = 14.625.000
Kỳ thứ hai:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,3 tỷ : 240 tháng = 5.416.667
- Số tiền gốc còn lại đầu tháng trả nợ thứ hai = (1,3 tỷ – 5.416.667) = 1.294.583.333
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ hai = 1.294.583.333 *8,5%/12 = 9.169.965
- Tổng số tiền phải trả tháng thứ hai = 5.416.667 + 9.169.965 = 14.586.632
….
Với từng gói vay thế chấp tại Techcombank hay ở ngân hàng nào, bạn cần để ý kỹ về chương trình ưu đãi với lãi suất là bao nhiêu và trong thời hạn bao lâu (ưu đãi lãi suất 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hay 24 tháng…). Vì sau thời gian ưu đãi thì khoản vay của bạn sẽ bị tính lãi suất thả nổi. Thông thường lãi suất thả nổi = Lãi suất gửi tiết kiệm + Biên độ, trong đó lãi suất gửi tiết kiệm có thể là kỳ hạn 12 tháng hoặc 13 tháng , 24 tháng… tùy ngân hàng, biên độ lãi suất 3% -4,5% tùy sản phẩm của từng ngân hàng. Tìm hiểu ngay bài viết: Lãi suất thả nổi của các ngân hàng hiện nay.
Kỳ thứ 13: Áp dụng lãi suất sau ưu đãi là 12%
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,3 tỷ : 240 tháng = 5.416.667
- Số tiền gốc còn lại đầu tháng trả nợ thứ 13 = (1,3 tỷ – 5.416.667*12) = 1.235.000.000
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ 13 = 1.235.000.000 *12%/12 = 12.350.000
- Tổng số tiền phải trả tháng thứ 13 = 5.416.667 + 12.350.000 = 17.766.667
….
Như vậy tổng tiền lãi phải trả 1.522.042.708 => tổng số tiền phải trả cho khoản vay thế chấp là 1.300.000.000 + 1.522.042.708 = 2.822.042.708.
→ Xem chi tiết công thức và cách tính lãi suất vay thế chấp Techcombank trên excel
Hướng dẫn cách tính lãi suất Techcombank theo dư nợ ban đầu
Tại Techcombank phương pháp tính lãi theo dư nợ ban đầu là phương pháp tính lãi dựa trên số tiền vay ban đầu nên số tiền phải trả góp hàng tháng đều nhau. Phương pháp này áp dụng cho các gói vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo Techcombank.
Công thức tính lãi suất vay tín chấp Techcombank:
- Số tiền phải trả hàng tháng A =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1]
Trong đó:
-
- N – dư nợ còn lại kỳ đầu tiên
- r – lãi suất theo tháng (Hoặc r = lãi suất năm/12)
- n – thời hạn vay
- Ký hiệu “ * “ là nhân; ký hiệu “ : “ là chia
- Ghi chú: Công thức tính lãi suất trên dư nợ ban đầu chính là công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng
Ví dụ: Khách hàng vay tín chấp ngân hàng 130 triệu trong 48 tháng với lãi suất cố định 11%/năm. Tính lãi suất vay/tháng = 11%/12 = 0,92%/tháng.
Kỳ đầu tiên:
- Số tiền phải trả hàng tháng =[N* r * (1+r)^n] / [(1+r)^n – 1] = [130 triệu * 0,92% * (1+0,92%)^48] / [(1+0,92%)^48 – 1] = 3.359.918
- Số tiền gốc tháng đầu tiên = 130 triệu
- Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = 130 triệu * 0,92% = 1.191.667
- Số tiền gốc phải trả tháng đầu tiên = 3.359.918 – 1.191.667 = 2.168.251
Kỳ thứ hai:
- Số tiền phải trả hàng tháng = 3.359.918
- Số tiền gốc tháng thứ hai = 130 triệu – 2.168.251 = 127.831.749
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ hai = 127.831.749 * 0,92% = 1.171.791
- Số tiền gốc phải trả tháng thứ hai = 3.359.918 – 1.171.791 = 2.188.127
….
→ Xem chi tiết công thức và cách tính lãi suất vay tín chấp Techcombank trong excel
Rất đơn giản để tính lãi suất ngân hàng Tecombank và lịch trả nợ khi biết chi tiết khoản vay với hai công thức và hướng dẫn chi tiết ở trên. Khi đi vay thực tế số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ có chênh lệch nhỏ so với khi tính bằng công thức trên nhưng mức độ lệch nhỏ không đáng kể vì nhiều lý do như các khoản phí phát sinh. Do đó bạn hoàn toàn có thể áp dụng ngay cách tính lãi vay ngân hàng Techcombank để đưa ra quyết định vay số tiền và thời hạn trả nợ phù hợp nhất.
