Cách tính lãi suất vay ngân hàng Sacombank mới nhất trong excel

Sacombank hay còn gọi là Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín có 4 nhóm vay vốn như sau:

• Nhóm vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo bao gồm: Vay mua nhà, vay mua xe, vay du học, vay cầm cố chứng từ có giá
• Nhóm vay kinh doanh bao gồm vay thấu chi, vay tiểu thương, vay nông nghiệp, vay sản xuất kinh doanh và vay phố chợ, đều là các gói vay có tài sản đảm bảo, trừ gói vay thấu chi không tài sản đảm bảo.
• Nhóm vay linh hoạt: Vay phát triển kinh tế gia đình có tài sản đảm bảo
• Nhóm vay tiêu cùng không có tài sản đảm bảo

Tuy có rất nhiều gói vay khác nhau nhưng thực tế chỉ có hai cách tính lãi suất vay ngân hàng Sacombank. Một là cách tính lãi với hình thức vay thế chấp là vay có tài sản đảm bảo, hai là cách tính lãi với hình thức vay tín chấp tiêu dùng là vay không có tài sản đảm bảo.

Trên trang web của Sacombank có công cụ tính toán toán vay tiêu dùng dành cho hình thức vay thế chấp, khách hàng chỉ cần điền các thông tin số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay là ra lịch trả nợ cụ thể. Và bài viết sau sẽ hướng dẫn chi tiết công thức và cách tính lãi vay thế chấp Sacombank, đồng thời giới thiệu công thức và cách tính lãi vay tiêu dùng tín chấp Sacombank để bạn dễ dàng áp dụng cho mọi khoản vay.

Công thức và cách tính lãi suất vay thế chấp Sacombank

Tất cả các gói vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Sacombank như vay mua nhà, mua xe, du học và vay kinh doanh đều áp dụng phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần như sau

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay : Tổng số tháng vay
• Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo năm/12 hoặc = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo tháng
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = số tiền gốc phải trả hàng tháng + số tiền lãi phải trả hàng tháng.

Ví dụ khách hàng vay mua nhà Sacombank 1,5 tỷ, thế chấp bằng căn nhà mới mua. Thời hạn vay 240 tháng (20 năm). Khách hàng vay gói ưu đãi 12 tháng với lãi suất ưu đãi 7,2%/năm. Sau thời gian ưu đãi lãi suất là 11%/năm.

Cách tính kỳ trả nợ đầu tiên

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,5 tỷ : 240 = 6.250.000
• Dư nợ kỳ đầu tiên là 1,5 tỷ
• Số tiền lãi phải trả kỳ đầu tiên = 1,5 tỷ x 7,2%/12 = 9.000.000
• Tổng số tiền phải trả kỳ đầu tiên = 6.250.000 + 9.000.000 = 15.250.000

Cách tính kỳ trả nợ kỳ thứ hai

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,5 tỷ : 240 = 6.250.000
• Dư nợ kỳ thứ hai =  1,5 tỷ – 6.250.000 = 1.493.750.000
• Số tiền lãi phải trả kỳ thứ hai = 1.493.750.000 x 7,2%/12 = 8.962.500
• Tổng số tiền phải trả kỳ thứ hai = 6.250.000 + 8.962.500 = 15.212.500

….

Cách tính kỳ trả nợ kỳ thứ mười ba với lãi suất sau ưu đãi là 11%:

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,5 tỷ : 240 = 6.250.000
• Dư nợ kỳ thứ 13 =  1,5 tỷ – (6.250.000 x 12) = 1.425.000.000
• Số tiền lãi phải trả kỳ thứ 13 = 1.425.000.000 x 11%/12 = 13.062.500
• Tổng số tiền phải trả kỳ thứ 13 = 6.250.000 + 13.062.500 = 19.312.500

….

Lưu ý về chương trình ưu đãi với gói vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank, sau thời gian ưu đãi sẽ áp dụng lãi suất thả nổi và hiện nay lãi suất thả nổi của Sacombank thường áp dụng là = LSTK 13T + Biên 4,5%.

Chi tiết cách tính lãi suất vay thế chấp Sacombank trong excel Tại Đây

Công thức và cách tính tính lãi suất vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo Sacombank

Tất cả các gói vay tín chấp tiêu dùng hay thấu chi không có tài sản đảm bảo tại Sacombank đều có thể tham khảo cách tính lãi theo dư nợ ban đầu như sau:

• Công thức tính số tiền phải trả hàng tháng =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1]

Trong đó:

• • N – dư nợ còn lại kỳ đầu tiên
  • r – lãi suất theo tháng (Hoặc r = lãi suất năm/12)
  • n – thời hạn vay
  • Ký hiệu “ * “ là nhân; ký hiệu “ : “ là chia

Ghi chú: Công thức tính lãi suất trên dư nợ ban đầu chính là công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng

• Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo tháng
• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả hàng tháng
• Dư nợ còn lại đầu kỳ = Tổng số tiền vay – tổng số tiền gốc hàng hàng của các kỳ trước đó

Ví dụ khách hàng vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo Sacombank 150 triệu trong thời gian 48 tháng với lãi suất 12%/năm (Tương đương lãi suất 1%/tháng). Vậy số tiền phải trả hàng tháng là bao nhiêu?

* Cách tính kỳ trả nợ đầu tiên:

• Số tiền phải trả hàng tháng tại Sacombank =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1] = [150.000.000 * 1% * (1+1%)^48] : [(1+1%)^48 – 1] = 3.950.075
• Dư nợ còn lại kỳ đầu tiên = 150.000.000
• Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = 150.000.000 *1% = 1.500.000
• Số tiền gốc phải trả tháng đầu tiên = 3.950.075 – 1.500.000 = 2.450.075

* Cách tính kỳ trả nợ thứ hai:

• Số tiền phải trả hàng tháng tại Sacombank = 3.950.075
• Dư nợ còn lại kỳ đầu tiên = 150.000.000 – 2.450.075 = 147.549.925
• Số tiền lãi phải trả tháng thứ hai = 147.549.925 *1% = 1.475.499
• Số tiền gốc phải trả tháng thứ hai = 3.950.075 – 1.475.499 = 2.474.576

….

Chi tiết cách tính lãi suất vay tín chấp Sacombank trong excel Tại Đây

Qua hướng dẫn chi tiết ở trên, bạn có thể tính ngay một khoản vay bất kỳ tại Sacombank với kết quả sát nhất khi bạn vay vốn thực tế tại ngân hàng này. Có sự chênh lệch nhỏ bởi vì khi vay thực tế có thể phát sinh một số phí khoản vay, bảo hiểm….