Tại TPBank có các gói vay vốn sau:
- Vay mua nhà, xây sửa nhà
- Vay mua ô tô
- Vay tiêu dùng thế chấp
- Vay kinh doanh
- Vay khởi nghiệp
- Vay thấu chi thế chấp
- Vay cầm cố giấy tờ có giá
- Ứng sổ tiết kiệm
- Vay topup với khách hàng đang vay thế chấp tại TPBank
- Vay mua ô tô đã qua sử dụng
Và
- Vay thấu chi tín chấp
- Vay tiêu dùng trả góp tín chấp
- Cho vay tiền mặt đa tiện ích
- Vay sinh viên
- Vay MoMo
Bạn không phải quá lo lắng vì không phải mỗi gói vay đều có cách tính lãi riêng mà chỉ có 2 cách tính lãi vay áp dụng tương ứng với hai hình thức vay là vay thế chấp có tài sản đảm bảo và vay tiêu dùng tín chấp trả góp đều hàng tháng tại TPBank.
1- Công thức và cách tính lãi suất vay thế chấp TPBank
Bạn vay thế chấp với mục đích mua nhà, mua xe, hay kinh doanh … tại ngân hàng TPBank đều áp dụng phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần với công thức tính lãi như sau:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay : Tổng số tháng vay
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo năm/12 hoặc = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo tháng
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = số tiền gốc phải trả hàng tháng + số tiền lãi phải trả hàng tháng.
Ví dụ khách hàng vay TPBank 1,1 tỷ, thế chấp bằng căn nhà mới mua. Thời hạn vay 240 tháng (20 năm). Khách hàng vay gói ưu đãi 12 tháng với lãi suất ưu đãi 7,6%/năm. Sau thời gian ưu đãi lãi suất là 11%/năm.
→ Tải APP TPBank trên IOS ngay TẠI ĐÂY hoặc tải app TPBank trên Android ngay TẠI ĐÂY
Cách tính kỳ trả nợ đầu tiên
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,1 tỷ : 240 = 4.583.333
- Dư nợ kỳ đầu tiên là 1,1 tỷ
- Số tiền lãi phải trả kỳ đầu tiên = 1,1 tỷ x 7,6%/12 = 6.966.667
- Tổng số tiền phải trả kỳ đầu tiên = 4.583.333 + 6.966.667 = 11.550.000
Cách tính kỳ trả nợ kỳ thứ hai
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,1 tỷ : 240 = 4.583.333
- Dư nợ kỳ thứ hai = 1,1 tỷ – 4.583.333 = 1.095.416.667
- Số tiền lãi phải trả kỳ thứ hai = 1.095.416.667 x 7,6%/12 = 6.937.639
- Tổng số tiền phải trả kỳ thứ hai = 4.583.333 + 6.937.639 = 11.520.972
….
Cách tính kỳ trả nợ kỳ thứ mười ba với lãi suất sau ưu đãi là 11%:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,1 tỷ : 240 = 4.583.333
- Dư nợ kỳ thứ 13 = 1,1 tỷ – ( 4.583.333 x 12) = 1.045.000.000
- Số tiền lãi phải trả kỳ thứ 13 = 1.045.000.000 x 11%/12 = 9.579.167
- Tổng số tiền phải trả kỳ thứ 13 = 4.583.333 + 9.579.167 = 14.162.500
….
Chi tiết cách tính lãi suất vay thế chấp mua nhà TPBank trong excel Tại Đây
→ Hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất vay ngân hàng dựa trên phương pháp dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu
2- Công thức và cách tính tính lãi suất vay tín chấp TPBank
Khi bạn vay gói vay tiêu dùng tín chấp trả góp, vay thấu chi hay vay tiền mặt TPBank đều áp dụng cách tính lãi theo dư nợ ban đầu với công thức như sau:
- Công thức tính số tiền phải trả hàng tháng =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1]
Trong đó:
- N – dư nợ còn lại kỳ đầu tiên
- r – lãi suất theo tháng (Hoặc r = lãi suất năm/12)
- n – thời hạn vay
- Ký hiệu “ * “ là nhân; ký hiệu “ : “ là chia
Công thức tính lãi suất trên dư nợ ban đầu chính là công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng. Theo đó cách tính lãi vay tín chấp TPBank như sau:
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo tháng
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả hàng tháng
- Dư nợ còn lại đầu kỳ = Tổng số tiền vay – tổng số tiền gốc hàng hàng của các kỳ trước đó
Ví dụ khách hàng vay tiêu dùng tín chấp trả góp TPBank với lương chuyển khoản qua ngân hàng TPBank, số tiền vay 125 triệu trong thời gian 48 tháng với lãi suất 12%/năm ( 1%/tháng). Vậy khách hàng đó phải trả cả lãi và gốc mỗi tháng bao nhiêu tiền?
→ Tải APP TPBank trên IOS ngay TẠI ĐÂY hoặc tải app TPBank trên Android ngay TẠI ĐÂY
* Cách tính kỳ trả nợ đầu tiên:
- Số tiền phải trả hàng tháng tại TPBank =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1] = [125.000.000 * 1% * (1+1%)^48] : [(1+1%)^48 – 1] = 3.291.729
- Dư nợ còn lại kỳ đầu tiên = 125.000.000
- Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = 125.000.000 *1% = 1.250.000
- Số tiền gốc phải trả tháng đầu tiên = 3.291.729 – 1.250.000 = 2.041.729
* Cách tính kỳ trả nợ thứ hai:
- Số tiền phải trả hàng tháng tại TPBank = 3.291.729
- Dư nợ còn lại kỳ thứ hai = 125.000.000 – 2.041.729 = 122.958.271
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ hai = 122.958.271 *1% = 1.229.583
- Số tiền gốc phải trả tháng thứ hai = 3.291.729 – 1.229.583 = 2.062.147
….
Chi tiết cách tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp trả góp TPBank trong excel Tại Đây
Bạn có thể thay số tiền vay, kỳ hạn vay và lãi suất bất kỳ để tính được ngay số tiền phải trả hàng và tự theo dõi lịch trả nợ TPBank trên excel.
Lưu ý: Số tiền phải trả hàng tháng khi vay thực tế tại ngân hàng TPBank có thể chênh lệch nhỏ so với cách tính trên vì một số yếu tố khác của khoản vay ví dụ phí, bảo hiểm, thời hạn ưu đãi, ngày trả nợ không phải là tháng đủ 30 ngày… nhưng mức chênh lệch không nhiều. Bạn nên áp dụng 2 cách tính lãi suất vay TPBank theo hướng dẫn bên trên để cân nhắc một số tiền vay phù hợp và chọn một gói vay tốt nhất.
