Hiện nay với nhiều bài viết chia sẻ cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản với tổng số tiền phải trả hàng tháng = số tiền lãi + số tiền gốc, trong số tiền gốc phải trả hàng tháng = số tiền vay : thời hạn vay, còn số tiền lãi phải trả hàng tháng = số tiền gốc phải trả tháng đó * lãi suất vay theo tháng. Công thức này không sai nhưng đây là chỉ công thức cơ bản để người đi vay có thể dễ hiểu về cách tính lãi suất vay ngân hàng một cách nhanh chóng.
Thực tế công thức và cách tính lãi vay ngân hàng có phần phức tạp hơn và có những phương pháp tính khác nhau giữa hình thức vay thế chấp và tín chấp. Do đó tại bài viết này mình sẽ chia sẻ công thức và hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng bằng excel chính xác nhất để số tiền phải trả hàng tháng sát nhất với khoản vay khi bạn đi vay thực tế.
Công thức tính lãi suất vay chính xác nhất hiện nay
Công thức tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng
- Phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần nên số tiền phải trả hàng tháng giảm dần
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất/12 hoặc = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo tháng
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay : Tổng số tháng vay
- Tổng số tiền phải trả góp hàng tháng = số tiền gốc phải trả hàng tháng + số tiền lãi phải trả hàng tháng.
Công thức tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng
- Phương pháp tính lãi suất vay theo dư nợ ban đầu nên số tiền phải trả hàng tháng là bằng nhau và cố định trong suốt thời hạn vay.
- Số tiền trả góp hàng tháng đều nhau A =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1]
Trong đó:
-
- N – dư nợ còn lại kỳ đầu tiên
- r – lãi suất theo tháng (Hoặc r = lãi suất năm/12)
- n – thời hạn vay
- Ký hiệu “ * “ là nhân; ký hiệu “ : “ là chia
- Ghi chú: Công thức tính lãi suất trên dư nợ ban đầu chính là công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng
–> Chắc hẳn bạn đang thắc mắc công thức thức tính lãi suất vay ngân hàng có giống với khi đi mua hàng trả góp không? Hay đọc ngay bài viết “Cách tính lãi suất trả góp điện thoại” để có câu trả lời chính xác nhất.
Hướng dẫn 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng chuẩn xác 100%
1. Hướng dẫn cách tính lãi suất trên dư nợ giảm dần với gói vay thế chấp ngân hàng
Ví dụ khách hàng vay thế chấp ngân hàng 1,2 tỷ trong 15 năm, lãi suất ưu đãi 6,9% trong vòng 1 năm (12 tháng) và sau đó áp dụng lãi suất sau ưu đãi 12%.
Kỳ đầu tiên:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,2 tỷ : 180 tháng = 6.666.667
- Số tiền gốc còn lại kỳ đầu tiên = 1,2 tỷ
- Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = 1,2 tỷ *6,9%/12 = 6.900.000
- Tổng số tiền trả góp tháng đầu tiên = 6.666.667 + 6.900.000 = 13.566.667
Kỳ thứ hai:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,2 tỷ : 180 tháng = 6.666.667
- Số tiền gốc còn lại đầu tháng trả nợ thứ hai = (1,2 tỷ – 6.666.667) = 1.193.333.333
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ hai = 1.193.333.333 *6,9%/12 = 6.861.667
- Tổng số tiền phải trả tháng thứ hai = 6.666.667 + 6.861.667 = 13.528.333
….
Kỳ thứ 13: Áp dụng lãi suất sau ưu đãi là 12%
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1,2 tỷ : 180 tháng = 6.666.667
- Số tiền gốc còn lại đầu tháng trả nợ thứ 13 = (1,2 tỷ – 6.666.667*12) = 1.120.000.000
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ 13 = 1.120.000.000 *12%/12 = 11.200.000
- Tổng số tiền phải trả tháng thứ 13 = 6.666.667 + 11.200.000 = 17.866.667
….
Như vậy tổng tiền lãi phải trả cho khoản vay 1,2 tỷ trong 15 năm là 1.026.670.000 => tổng số tiền phải trả cho khoản vay thế chấp là 1.200.000.000 + 1.026.670.000 = 2.226.670.000.
Chú ý các gói vay thế chấp ưu đãi 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hay 24 tháng (2 năm) bạn cần chú ý kỹ chỉ áp dụng lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi nhất đinh, sau đó phải áp dụng lãi suất sau ưu đãi.
→ Xem chi tiết công thức và cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng trong excel, đây cũng là cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp hàng tháng với khoản vay thế chấp tài sản đảm bảo.
2. Hướng dẫn cách tính lãi suất trên dư nợ ban đầu với gói vay tín chấp ngân hàng
Ví dụ: Khách hàng vay tín chấp ngân hàng 90 triệu trong 36 tháng với lãi suất cố định 10%/năm. Tính lãi suất vay/tháng = 10%/12 = 0,83%/tháng.
Kỳ đầu tiên:
- Số tiền phải trả hàng tháng =[N* r * (1+r)^n] / [(1+r)^n – 1] = [90 triệu * 0,83% * (1+0,83%)^36] / [(1+0,83%)^36 – 1] = 2.904.047
- Số tiền gốc tháng đầu tiên = 90 triệu
- Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = 90 triệu * 0,83% = 750.000
- Số tiền gốc phải trả tháng đầu tiên = 2.904.047 – 750.000 = 2.154.047
Kỳ thứ hai:
- Số tiền phải trả hàng tháng = 2.904.047
- Số tiền gốc tháng thứ hai = 90 triệu – 2.154.047 = 87.845.953
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ hai = 87.845.953 * 0,83% = 732.050
- Số tiền gốc phải trả tháng thứ hai = 2.904.047 – 732.050 = 2.171.997
….
Như vậy tổng tiền lãi phải trả cho khoản vay tín chấp 90 triệu trong 36 tháng là 14.545.687, suy ra tổng số tiền phải trả = 14.545.687 + 90.000.000 = 104.545.687.
→ Xem chi tiết công thức và cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng trong excel, đây cũng là cách tính lãi suất vay trả góp đều hàng tháng với gói vay không tài sản đảm bảo.
Như vậy bạn đã hiểu rõ về công thức và cách tính lãi suất vay ngân hàng trong cả hai trường hợp vay tín chấp không tài sản đảm bảo hay vay thế chấp có tài sản đảm bảo. Và đây cũng là công thức và cách tính lãi suất vay quỹ tín dụng nhân dân với bất kỳ gói vay nào. Chúc bạn có thể áp dụng ngay để tính được số tiền và lịch trả nợ hàng tháng để có phương án vay hiệu quả nhất.
