Tại SHB có 3 gói vay phổ biến nhất là vay mua nhà đất, vay mua ô tô và vay tín chấp tiêu dùng. Trong đó sản phẩm vay mua nhà đất và vay mua ô tô SHB thuộc hình thức vay thế chấp nên áp dụng cách tính lãi vay theo dư nợ giảm dần. Sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng áp dụng cách tính lãi vay theo dư nợ ban đầu.
1- Công thức và cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng SHB
Các sản phẩm vay thuộc hình thức vay thế chấp sẽ áp dụng phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần với công thức tính lãi vay như sau:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay : Tổng số tháng vay
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo năm/12 hoặc = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo tháng
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = số tiền gốc phải trả hàng tháng + số tiền lãi phải trả hàng tháng.
Ví dụ khách hàng vay mua nhà đất SHB với số tiền vay 900 triệu, thế chấp bằng căn nhà mới mua. Thời hạn vay 240 tháng (20 năm). Khách hàng vay gói ưu đãi 6 tháng với lãi suất ưu đãi 6,6%/năm. Sau thời gian ưu đãi lãi suất là 12%/năm.
Cách tính kỳ trả nợ đầu tiên
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 900.000.000 : 240 = 3.750.000
- Dư nợ kỳ đầu tiên là 900.000.000
- Số tiền lãi phải trả kỳ đầu tiên = 900.000.000 x 6,6%/12 = 4.950.000
- Tổng số tiền phải trả kỳ đầu tiên = 3.750.000 + 4.950.000 = 8.700.000
Cách tính kỳ trả nợ kỳ thứ hai
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 900.000.000 : 240 = 3.750.000
- Dư nợ kỳ thứ hai = 900.000.000 – 3.750.000 = 896.250.000
- Số tiền lãi phải trả kỳ thứ hai = 896.250.000 x 6,6%/12 = 4.929.375
- Tổng số tiền phải trả kỳ thứ hai = 3.750.000 + 4.929.375 = 8.679.375
| Kỳ hạn | Số gốc còn lại | Tiền gốc trả hàng tháng | Tiền lãi trả hàng tháng | Tổng tiền phải trả hàng tháng |
| 0 | 900.000.000 | |||
| 1 | 896.250.000 | 3.750.000 | 4.950.000 | 8.700.000 |
| 2 | 892.500.000 | 3.750.000 | 4.929.375 | 8.679.375 |
| 3 | 888.750.000 | 3.750.000 | 4.908.750 | 8.658.750 |
| 4 | 885.000.000 | 3.750.000 | 4.888.125 | 8.638.125 |
| 5 | 881.250.000 | 3.750.000 | 4.867.500 | 8.617.500 |
| 6 | 877.500.000 | 3.750.000 | 4.846.875 | 8.596.875 |
| 7 | 873.750.000 | 3.750.000 | 8.775.000 | 12.525.000 |
| 8 | 870.000.000 | 3.750.000 | 8.737.500 | 12.487.500 |
| 9 | 866.250.000 | 3.750.000 | 8.700.000 | 12.450.000 |
| 10 | 862.500.000 | 3.750.000 | 8.662.500 | 12.412.500 |
| 11 | 858.750.000 | 3.750.000 | 8.625.000 | 12.375.000 |
| 12 | 855.000.000 | 3.750.000 | 8.587.500 | 12.337.500 |
| 13 | 851.250.000 | 3.750.000 | 8.550.000 | 12.300.000 |
| … | ||||
Lưu ý cách tính kỳ trả nợ kỳ thứ 7 bắt đầu tính với lãi suất sau ưu đãi là 12%:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 900.000.000 : 240 = 3.750.000
- Dư nợ kỳ thứ 13 = 900.000.000 – ( 3.750.000 x 6) = 877.500.000
- Số tiền lãi phải trả kỳ thứ 13 = 877.500.000 x 12%/12 = 8.775.000
- Tổng số tiền phải trả kỳ thứ 13 = 3.750.000 + 8.775.000 = 12.525.000
….
Chi tiết cách tính lãi suất vay thế chấp mua nhà đất SHB trong excel Tại Đây
2- Công thức và cách tính tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng SHB
Các sản phẩm vay tín chấp nói chung hay gói vay tín chấp tiêu dùng không tài sản đảm bảo tại ngân hàng SHB đều áp dụng cách tính lãi theo dư nợ ban đầu với công thức tính số tiền phải trả hàng tháng cố định như sau:
- Công thức tính số tiền phải trả hàng tháng =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1]
Trong đó:
- N – dư nợ còn lại kỳ đầu tiên
- r – lãi suất theo tháng (Hoặc r = lãi suất năm/12)
- n – thời hạn vay
- Ký hiệu “ * “ là nhân; ký hiệu “ : “ là chia
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo tháng
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả hàng tháng
- Dư nợ còn lại đầu kỳ = Tổng số tiền vay – tổng số tiền gốc hàng hàng của các kỳ trước đó
Ví dụ khách hàng chọn gói vay tín chấp tiêu dùng SHB số tiền vay 200 triệu trong thời gian 60 tháng với lãi suất 12%/năm ( 1%/tháng). Vậy khách hàng đó phải trả cả lãi và gốc mỗi tháng bao nhiêu tiền?
* Cách tính kỳ trả nợ đầu tiên:
– Số tiền phải trả hàng tháng tại SHB =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1] = [200.000.000 * 1% * (1+1%)^60] : [(1+1%)^60 – 1] = 4.448.890
– Dư nợ còn lại kỳ đầu tiên = 200.000.000
– Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = 200.000.000 *1% = 2.000.000
– Số tiền gốc phải trả tháng đầu tiên = 4.448.890 – 2.000.000 = 2.448.890
* Cách tính kỳ trả nợ thứ hai:
– Số tiền phải trả hàng tháng tại SHB = 4.448.890
– Dư nợ còn lại kỳ thứ hai = 200.000.000 – 2.448.890 = 197.551.110
– Số tiền lãi phải trả tháng thứ hai = 197.551.110 *1% = 1.975.511
– Số tiền gốc phải trả tháng thứ hai = 4.448.890 – 1.975.511 = 2.473.378
| Lịch trả nợ | ||||
| Kỳ trả nợ | Tổng tiền trả hàng tháng | Tiền lãi hàng tháng | Tiền gốc trả hàng tháng | Dư nợ còn lại |
| 0 | 200.000.000 | |||
| 1 | 4.448.890 | 2.000.000 | 2.448.890 | 197.551.110 |
| 2 | 4.448.890 | 1.975.511 | 2.473.378 | 195.077.732 |
| 3 | 4.448.890 | 1.950.777 | 2.498.112 | 192.579.620 |
| 4 | 4.448.890 | 1.925.796 | 2.523.093 | 190.056.526 |
| 5 | 4.448.890 | 1.900.565 | 2.548.324 | 187.508.202 |
| 6 | 4.448.890 | 1.875.082 | 2.573.808 | 184.934.395 |
| 7 | 4.448.890 | 1.849.344 | 2.599.546 | 182.334.849 |
| 8 | 4.448.890 | 1.823.348 | 2.625.541 | 179.709.308 |
| 9 | 4.448.890 | 1.797.093 | 2.651.796 | 177.057.512 |
| 10 | 4.448.890 | 1.770.575 | 2.678.314 | 174.379.197 |
| 11 | 4.448.890 | 1.743.792 | 2.705.098 | 171.674.100 |
| 12 | 4.448.890 | 1.716.741 | 2.732.149 | 168.941.951 |
| 13 | 4.448.890 | 1.689.420 | 2.759.470 | 166.182.481 |
| …. | ||||
….
Chi tiết cách tính lãi suất vay tín chấp tiêu dùng SHB trên excel
Lưu ý: Bạn có thể áp dụng công thức và cách tính lãi vay ngân hàng SHB theo hướng dẫn trên để tính cụ thể cho khoản vay mong muốn của bạn để biết được khả năng trả nợ hàng tháng và cân đối gói vay phù hợp. Khi vay thực tế tại SHB, số tiền tính toán sẽ có sự chênh lệch nhỏ vì có thể ảnh hưởng bởi một số yếu tố như phí, thời gian ưu đãi, số ngày trả nợ, bảo hiểm khoản vay…
→ Bạn đã biết cách tính lãi vay trả góp điện thoại tại các siêu thị điện máy chưa?
