Lãi suất công bố là gì? Lãi suất công bố của các công ty bảo hiểm

Lãi suất công bố là gì?

Hiện tại mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ có định nghĩa/cách giải thích từ ngữ khác nhau về lãi suất công bố. 

Thông thường, lãi suất công bố là lãi suất được công ty bảo hiểm nhân thọ công bố định kỳ trên trang web và được dùng để xác định số lãi đầu tư phân bổ vào giá trị tài khoản hợp đồng. Lãi suất này là lãi suất dự kiến dựa trên dự báo tỷ suất lợi nhuận đầu tư dự kiến của Quỹ liên kết chung sau khi trừ đi các chi phí hoạt động đầu tư như phí quản lý Quỹ liên kết chung, phí khuyến khích duy trì hợp đồng, phí giao dịch và bảo quản tài sản (chi phí ngân hàng, chi phí môi giới, chi phí lưu ký, chi phí định giá tài sản…) 

Theo đó khi kết thúc năm tài chính, công ty bảo hiểm sẽ đánh giá lại mức lãi suất đầu tư thực tế so với mức lãi suất đầu tư đã công bố trong năm để tính toán chi trả phần lãi suất chênh lệch này vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng trong Năm tài chính tiếp theo nếu lãi suất công bố thấp hơn kết quả đầu tư thực tế của Quỹ liên kết chung. Ngược lại, nếu lãi suất công bố cao hơn kết quả đầu tư thực tế của Quỹ liên kết chung, giá trị tài khoản hợp đồng của khách hàng vẫn giữ nguyên theo mức lãi suất công bố mà công ty đã áp dụng.

Mức Lãi suất công bố tính lãi trên giá trị tài khoản hợp đồng sẽ được áp dụng tính từ thời điểm công bố cho đến khi công ty bảo hiểm công bố mức lãi suất khác.

Riêng Bảo Việt Nhân thọ có định nghĩa khác về lãi suất công bố

Trích điều khoản sản phẩm An Phát trọn đời:

“Lãi suất công bố” là lãi suất được Bảo Việt Nhân thọ công bố hàng năm và được dùng để xác định số lãi đầu tư chính thức phân bổ vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng khi kết thúc năm tài chính. Lãi suất này được xác định từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung sau khi trừ đi các chi phí hoạt động đầu tư bao gồm chi phí liên quan đến việc giao dịch tài sản của quỹ (như phí ngân hàng, phí môi giới và các loại phí tương tự trả cho bên thứ ba), Phí quản lý Quỹ liên kết chung và Phí khuyến khích duy trì Hợp đồng.

“Lãi suất dự kiến” là lãi suất được sử dụng để tính Giá trị Tài khoản Hợp đồng tại các thời điểm trong năm tài chính khi chưa có Lãi suất công bố. Với mọi trường hợp chấm dứt Hợp đồng trong năm tài chính khi chưa có Lãi suất công bố, Lãi suất dự kiến được sử dụng để xác định số lãi đầu tư phân bổ vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng tại thời điểm Hợp đồng chấm dứt. 

Lãi suất công bố hàng năm được xác định theo kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung. Lãi suất công bố thường cao hơn Lãi suất cam kết tối thiểu nhưng trong một số tình huống đặc biệt Lãi suất công bố có thể thấp hơn Lãi suất cam kết tối thiểu trong một hoặc một số năm. 

Lãi suất công bố của các công ty bảo hiểm

Lãi suất công bố của  Manulife – Hành Trình Hạnh Phúc

• Lãi suất tính đến 19/09/2021: 4,5 %
• Lãi suất tính đến 19/10/2021: 4,5%

Lãi suất đầu tư do Prudential công bố năm 2021

Đơn vị %/năm

Lãi suất hiện hành áp dụng cho hợp đồng bảo hiểm do AIA công bố

Lãi suất công bố Bảo Việt Nhân thọ

Bảo Việt Nhân thọ thông báo Lãi suất công bố năm 2020 cho các Hợp đồng bảo hiểm Liên kết chung và bảo hiểm hưu trí

• Đối với các Hợp đồng bảo hiểm liên kết chung thuộc sản phẩm An Phát Cát Tường: 5,85%
• Đối với các Hợp đồng bảo hiểm liên kết chung thuộc các sản phẩm An Phát Trọn Đời, An Tâm Học Vấn, An Phát Hưng Gia, An Phúc Gia Lộc, An Phát Bảo Gia: 5,50%
• Đối với các Hợp đồng bảo hiểm hưu trí: 5,50 %